时下，不法分子针对储户的诈骗花招繁多，从电话诈骗、手机短信诈骗，到窃取取款密码、制作克隆卡、将银行卡调包，种种手段令人防不胜防。为此，近年来商业银行联手公安机关，通过各种渠道不断提高广大储户的防骗意识，一定程度上减少了相关案件的发生。

不过，倘若犯罪分子针对储户的不法行径已然发生，且是在银行人员的“视线中”产生，银行是否能在第一时间采取措施？近日，诸多媒体转载一则发生在福建仙游县的个案报道，其案情令人遗憾：面对正在发生的不法金融行为，当事银行效率甚低，直接导致储户损失加重。也正因如此，当地法院近日做出了该银行须承担相应赔偿责任的二审判决。

据报道，2011年3月20日9时36分，林女士在仙游县某商业银行营业厅内的柜员机持卡取款，但银行卡被不法分子调包后修改了密码。9时39分44秒至42分42秒，卡内存款被人分6次共支取1.8万元。林女士持“废卡”取款未果，于9时41分向银行工作人员提出查询要求；9时42分3秒，她要求冻结其账户。9时45分2秒，银行冻结其银行卡账户。而在9时44分50秒时，林女士被盗的银行卡内3.2万元存款又被转入他人账户；自9时47分23秒起至9时49分37秒止，被转入的银行卡内的存款被人分8次支取。事后，林女士向法院提起诉讼，请求判令银行赔偿损失人民币5万元。仙游县法院一审判决银行赔偿给林女士3.2万元；近日，莆田市中级法院二审维持了原判。

读了这则报道，笔者有两大感受。其一，不得不为林女士叹息。因为基于双方的储蓄合同关系，作为储户的林女士有权要求银行随时兑付存款并支付利息，但她同时也负有妥善保管银行卡及密码的义务。而本案中，林女士在柜员机持卡取款时，对周围的人和环境没有尽到必要的防范意识，未能妥善保管好银行卡，导致卡被调包、密码被修改，这与其1.8万元卡内存款损失存在直接的因果关系。换句话说，确实是其疏忽在先，所以应自行承担一定的责任。

其二，当事银行的应变能力令人“摇头”。我们说，储户到银行存钱，最看重的就是资金安全，但个别银行恰恰在这一方面无法令人满意。从犯罪分子在ATM机上安装读卡装置窃取银行卡信息，到黑客通过网上银行窃取客户账号、密码，再到本案中，银行面对发生在眼前的不法金融行为，未能及时采取有效措施保证客户资金安全，难免令储户对银行的信心大打折扣。

因为，虽然银行冻结了银行卡账户，但未能改变林女士卡内资金受损的结果。必须指出的是，林女士在经过查询发现银行卡被调包、卡内存款被盗后，于9时42分3秒正式向银行申请挂失，此时银行应立即采取应急措施，停止支付该储蓄存款，但银行措施不当，操作时间过长，致使林女士卡内存款又被转账3.2万元，可见银行的反应能力甚差，导致储户的资金源源不断地“流”向他人账户。因此，银行确应对林女士这部分的损失承担赔偿责任。

应该说，这一个案给当事人带来的教训是深刻的。对林女士而言，应进一步提高自己的防范诈骗意识。而更重要的是，该案给当事银行敲响了警钟，今后必须切实提高工作效率，规范操作，尤其要抓紧建立及完善针对类似该案的特殊情况的处理机制，这样才能有效保障储户的合法权益。

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